银行服务实体经济总结 第1篇
20xx年以来，在县委县政府的坚强领导下，县金融办以完成区域性金融中心建设工作任务为目标，结合全县2383工作体系，扎实推进各项金融工作，现汇报如下：
一、考核任务指标完成情况
(一)金融业发展水平
1、金融业增加值。截至一季度，金融业增加值亿元(增加值为季度数据)，完成任务指标亿元。
2、金融业税收。20xx年6月底，金融业税收亿元(其中国税亿元、地税亿元)完成任务目标亿元的。
(二)金融招商引资情况
1、新设或引进1家xx市以外的金融机构。引入山东琰旭股权投资基金有限公司，注册资本金3000万元，目前正在办理工商注册手续。
2、积极对接日照银行xx分行，xx分行行长已到我县实地考察，前期调研考察已完成，在我县设立分行材料已上报至总行，等待省银监局组织审批，近期日照银行将到我县选址。
3、为推进农村金融互助合作组织试点建设工作，今年4月份，组织怀仁镇第一书记、村支部书记等一行15人，赴章丘区先进农村金融互助合作组织及农民合作社进行学习考察，重点学习农民专业合作社信用互助业务相关方面的先进经验做法。我们将结合县情探索设立适合商河县农村经济发展的农村金融互助合作组织试点。
4、保险公司引入情况，截至6月底，引入保险公司商河支公司1家，引入保险代理(销售)公司8家，保险公估公司1家。
(三)资本市场发展情况
1、上市后备资源培育。目前山东力诺特种玻璃股份有限公司已从新三板摘牌，准备进入中小板，已开始前期准备工作;山东科源制药也计划新三板摘牌，进入创业板。
2、新三板挂牌。xx法瑞钠焊接器材股份有限公司新三板上市前规范化公司制改制工作已完成，目前正在更换券商，力争今年完成新三板挂牌上市工作。
3、规模企业规范化公司制改。截至6月底，完成规范化公司制企业9家，完成市下达任务指标17家的。
(四)普惠金融发展情况
1、普惠金融发展规模。截至6月底，商河县农商行资产总额亿元、山东商河汇金村镇银行资产总额亿元、商河县宏业小额贷款有限公司资产总额亿元，山东金信民间融资登记服务有限公司资产总额亿元，普惠金融资产总额亿元。地方普惠金融发展规模增长率。
2、地方金融组织新增1家。新设1家民间登记服务公司(山东金信民间融资登记服务有限公司)，目前已经完成工商注册，申报金融许可证材料在省金融办审核中。
3、地方金融组织注册资本。截至6月底，我县地方金融组织1家，商河县宏业小额贷款有限公司(注册资本8000万元)，地方金融机构注册资本规模总额亿元。
二、20xx年上半年银行业运行情况
截至20xx年6月底，我县银行业金融机构实现税收万元(其中国税万元、地税万元)，较上年同期增加万元，增幅;人民币各项存款余额亿元，较去年同期增加亿元，增幅;人民币各项贷款余额亿元，较去年同期增加亿元，增幅;存贷比，较去年同期增长个百分点。
税收贡献排名前三位的'是：农商行(纳税总额万元、较年初增幅)，农行(纳税总额381万元、较年初增幅)，建行(纳税总额万元、较年初增幅)。
存贷比排名前三位的是：建行(存贷比，贷款构成中个人住房贷款占比)，汇金村镇银行(存贷比153%，贷款构成中实体经济贷款占比)，邮政储蓄银行(存贷比，贷款构成中实体经济贷款占比)。
对实体经济支持排名前三位的是：汇金村镇银行(贷款中支持实体经济贷款占比)、农商行(贷款中支持实体经济贷款占比)、农业发展银行(贷款中支持实体经济贷款占比)。
三、金融工作创新
(一)县域产业投资基金
与xx产业发展投资集团共同出资设立商河县域产业投资基金，总规模5亿元，首期1亿元，全部投资于我县的优质实体项目。目前基金管理公司已与7家申报项目企业进行对接，正式进入尽调阶段。
(二)企业转贷应急资金
为支持我县中小微企业发展，防范和化解企业融资债务风险，帮扶企业解决转贷应急资金困难，经县政府同意，我县成立企业转贷应急资金，并出台《商河县企业转贷应急资金管理办法(试行)》(商政办字〔20xx〕13号)。企业转贷应急资金由县财政出资500万元作为启动引导资金，引入两家社会资本参与，确保资金安全。自20xx年9月份正式运行以来已为11家企业解决还贷资金3764万元，切实解决企业还贷续贷难题。
(三)积极发展农村普惠金融
银行服务实体经济总结 第2篇
【关键词】经济形势 存款业务 发展策略
一、我国经济新形势对银行存款业务的冲击
对银行业来说，经营环境随国家经济形势正发生变化，其中，银行存款业务主要面临三个方面的冲击：一是经济下行的冲击。目前，我国经济正处于高速增长向中高速增长的换挡期，2016年我国经济增长，较去年同期下降个百分点，在新旧模式和新旧产业转型升级中，企业经营风险进一步上升，从而影响银行业存款来源。二是利率市场化的冲击。下一阶段，金融改革的核心目标是实现金融要素价格市场化，充分发挥金融在优化资源配置中的作用，十八届三中全会以来，利率市场化进程加快，毫无疑问，银行在保持原有资产负债结构不变的情况下，盈利水平将出现大幅下降。三是开放市场准入的冲击。为丰富金融体系，提高金融业效率，增加金融供给，外资银行设立分行的标准以及经营人民币业务的最低时间要求有所降低，民资和外资的进入促进了多层次银行体系的形成，在满足多方面金融需求的同时，也带来了银行业存款业务竞争加剧。
二、我国银行存款业务存在的问题
（一）地方融资平台清理
银行存款下降与地方政府融资平台贷款清理存在一定关系。融资平台类客户，由于担心日后拿不到贷款，习惯积存大量存款，形成企业存贷双高的局面。伴随融资平台清理，部分企业存款需要偿还一定贷款，银行存款量受到极大影响。此外，当融资平台开始用款，因结算账户开立在大行，平台企业存在股份制银行的资金很可能会流向国有银行，这必将加大商业银行存款业务压力。
（二）贷款新规的影响
银监会的“三个办法一个指引”，旨在从根本上改革传统贷款支付方式，变“实贷实存”为“实贷实付”，从源头上全面提升商业银行信贷管理水平。然而，贷款新政实施之后，引起的直接结果就是货币流通速度下降，银行创造货币的功能也受到不同程度的减弱。随着各家银行贷款新政的贯彻落实，政策效应逐渐显现，这也是成为影响新增存款增加的重要原因。
（三）同业竞争加剧
同业存款竞争一方面能促进银行创新金融产品，另一方面也给银行存款业务带来了巨大压力。随着外资银行的大规模进入和股份制银行的迅速扩张，城市金融业务成为竞争焦点，而对公存款业务的竞争则成为重中之重。对于国有商业银行，传统业务竞争优势日益弱化。股份制商业银行作为市场新入者，对公存款竞争能力迅速增强，其间也出现一定的不正当竞争，打乱了银企间的存款规定，影响同业的业务开展。
（四）企业自身因素
国家对金融实施宏观调控，及时调整了信贷政策，对开发区贷款、房地产贷款从严控制，同时，着重支持大中型企业，使得一批中小型企业向银行融资难度加大，从而制约了中小企业存款的增长。此外，原材料价格的持续上涨、社会资金趋紧、央行货币投放减缓等因素，也造成企业应收款回笼速度放慢，制约了企业在银行存款的增长。
（五）存款业务创新难
存款产品由期限和利率两个要素构成，但在我国实际上只有一个要素，即期限。当前我国存款利率受到中国人民银行管制，利率由存款期限决定，存款期限一定，其相应的利率也就确定了，银行不能完全独立地确定存款利率，这就导致银行存款产品要素单一，存款产品创新能力不足，产品同质化现象严重等问题。
三、解决银行存款业务问题的措施
（一）重点开发优质大客户存款业务
银行要充分利用自身产品优势，把优质大客户作为发展对公存款业务的营销重点，根据业务发展需要配备专职客户经理，有针对性地制定大客户金融服务方案，集中营销，维护客户关系。瞄准高速公路、市属重点工程等重大项目客户，做好增存稳存工作。主动上门拜访，争取客户支持。调动一切积极因素，有步骤吸收新客户存款。此外，还可通过不定期召开银企联谊会，积极参与政府组织的与资金有关的各种会议等方式，加强银企、银政合作，多方捕捉公存信息。
（二）大力开发贷款业务，以贷引存
以贷款为抓手，加强与贷款客户的全面合作。在发展对公存款业务时，坚持在高质量发展的基础上加快发展速度，做到质量与速度兼顾，效率与效益同步。一方面把深入做好无贷款客户的稳存和增存列为发展对公存款业务的重点，深入做好大公司无贷户客户营销工作，积极拓展重大基础设施和重点项目客户市场，进一步夯实对公存款客艋础，另一方面加大对优质项目的贷款投放力度，从开发新项目资源入手，制定具体工作方案，全力开展项目储备，实现以贷引存。
（三）提升银行存款业务产品吸引力
银行经营产品单一化决定了存款市场的局限性，在局限的环境中，银行同业间对存款客户的竞争难度可想而知。要想在竞争中占据市场一席之地，唯有开发出新的特色产品吸引客户注意力才可能成功。在开放的市场经济形势下，银行存款产品的特点、银行服务水平、质量和利率都已成为客户选择的标准，客户根据需求选择有竞争力的银行以及存款产品。只有提供符合客户个性化需求的产品，才能有效吸收存款，否则客户尤其是大客户群体会将存款存入产品更丰富、服务更优秀的其他银行。
（四）建立健全好自身经营管理体系
从根本上建立健全合规经营体系，避免盲目追求利润，不考虑后果，仅重视指标的增长，不注意控制存款成本，导致违规行为的发生。只有建立健全一整套规范合理的经营体系，才能在竞争中提升自我约束，助力行业建立良好的金融秩序。此外，银行可通过借鉴国内外银行解决相关问题的成功经验来解决内部体系问题，给存款业务营造出一个团结安全的内部环境。
银行服务实体经济总结 第3篇
今年的金融服务工作，概括起来有六大亮点：金融服务工作有新局面、资本市场工作有新举措、停业整顿地方中小金融机构工作有新成绩、深化农村信用社改革工作有新进步、金融机构改革有新发展。现把一年的工作总结如下：
一、机关作风建设有新进步
今年以来，以机关“效率年”活动为契机，我办切实加强了机关作风建设。
一是加强学习党有关文件精神。
在积极参加市委、市政府举行的学习专题报告的基础上，我办还专门邀请了市委党校常务副校长周镇嘉到我办进行学习专题讲座。
二是认真做好机关“效率年”活动的各项工作，切实加强机关作风建设。
成立了“效率年”活动领导机构和办事机构，制定“效率年”活动实施方案和工作流程，广泛深入查找在工作效率和服务质量方面存在的问题，杜绝工作效率低下、推诿扯皮的现象，结合实际抓好整改，切实改进思想、工作、生活作风，提高办事效率。
三是加强党风廉政建设，提高防腐拒变能力。
紧紧围绕贯彻落实市委、市政府的有关部署，积极参加党风廉政建设和反的各种活动，坚持“两个务必”，做到“五个力戒”，当好“六个表率”，坚持从点滴做起，从小事做起，做到干净做事，清廉从政。四是狠抓工作的落实，提高行政效能。狠抓各科室的行政效能监察和督办工作，要求要切实增强全局意识，不折不扣地落实市委、市政府重要工作部署，加强检查督办，做到工作有部署、有督查、有落实，切实提高工作效率。
二、金融服务工作有新局面
金融是现代经济的核心，做好金融服务工作，事关经济和社会发展的大局。今年以来，通过搭建政、银、企相互沟通的良性互动机制、召开金融工作座谈会等，进一步加强了金融服务工作，彻实解决好“两难”问题，加大金融对经济发展的支持力度，促进全市经济又好又快发展。今年1至10月，全市各项存款余额563亿元，比年初增长5%，各项贷款余额196亿元，比年初增长8%，是“十五”以来贷款增长最高的'一年，也是20xx年以来首次实现贷款增速快于存款增速50%。开创了金融工作新局面。具体工作有：
一是搭建政、银、企相互沟通的良性互动机制。为加快我市经济发展，打通制约韶关市建设资金瓶颈，解决中小企业融资难的问题，多次召集各银行代表用相关职能单位、企业家代表召开专题会议：
（1）召开银行（社）行长（书记）联席会议；
（2）召开全市金融工作座谈会；
（3）召开全市金融工作会议；
（4）召开了全市金融办主任会议。
通过这四个专题会议，统一了思想，提高了认识，增强了银行支持地方经济建设的信心和决心。
二是切实解决好“两难”问题。根据市党政领导班子20xx年度和作风建设专题民主生活会的有关整改要求：“解决民营企业遇到的融资难、资质申报门槛高的问题”，我办组织有关人员进行了调查研究，并将基本情况、形成原因、前期已做工作、工作中遇到的问题向市分管领导和其它承办单位书面进行了情况汇报，提出了实施意见。同时还会同韶关工商银行召开了中小企业贷款推介会。通过努力，商业银行对民营企业“惜贷”心理明显有改善，对民营企业贷款调整了阵势，各行社做了一系列切实有效的措施，业务开始越做越活，以适应民营企业贷款需要。
三是配合银行做好反违法工作。会同银行进行了反违法培训、宣传、调研等工作。11月，举行反违法现场宣传活动，收到了较好的效果，推动了反违法工作顺利进行。
四是积极扶持海利担保公司做大做强。帮助其在省国开行贷款扶持我市民营企业发展资金，目前，国开行客户五处已完成对其进行评级，有望达成3000万元的贷款协议。海利担保公司也积极主动增资，注册资本金已由1120万元增加到5270万元。此外，鼓励其他民营企业投资建立担保公司，我办结合自身工作职能，加强协调与服务，力促其成功，加快我市担保业发展和壮大。
三、资本市场工作有新突破
为加快我市资本市场发展，推动企业改制上市步伐，促进我市经济又好又快发展。今年以来我办在大力发展资本市场方面做了大量的基础性工作。
（一）加强资本市场基本知识学习。
一是邀请深圳证券交易所专家来韶举办韶关市重点企业发行上市座谈会；
二是组织我市企业到深圳证券交易所参加重点房地产企业改制上市座谈会参加上市知识培训；
三是参加政府组织召开的推动企业上市工作会议；
四是参加中国经济体制改革研究培训中心举办的关于中小企业融资问题的学习；
五是参加创业投资企业发展和企业债券发行实务培训的学习。
（二）加强与北京“中科招商”中介机构联系、沟通，促进我市资本市场工作创新和发展。为积极响应市委、市政府“全民创业”的号召，推动金融创新，为我市企业搭建投资和融资平台，开拓新的融资渠道，我办与中科招商投资管理分司在20xx年韶关经贸洽谈活动中签定战略合作协议。通过召开发起设立“xxx霞创业投资基金”推介会等活动，积极与市各企业沟通，宣传创业投资基金的知识和用途，促进xxx霞创业投资基金早日成立。拟定于20xx年12月在我市创设立首支“xxx霞创业投资基金”。实现现了全省二类城市无创业投资基金零的突破。
（三）大力挖掘上市后备资源，引导、促进上市条件成熟的企业进入改制上市程序。通过调查研究的基础上，收集全市几百家企业的资料，筛选出50家企业作为我市改制上市企业后备资源，初步建立起上市企业后备资源库。并根据企业改制上市成熟条件分两批：重点扶持企业17家，关注企业33家。如韶关液压厂有限公司是今年重点的企业之一，12月底可完成了股改工作，明年初将进入上市辅导期，有望明年上半年上市。xxx迪科技有限公司也进驻了中介机构，并启动该公司的股份改制工作。
（四）制定各项扶持企业改制上市的地方政策。为加快我市中小企业改制上市步伐，推动资本市场加快发展，今年，我办代市政府起草并下发了《关于发展利用资本市场的实施意见》（韶府[xx]11号）和《韶关市支持企业改制上市的暂行办法》（韶府办[xx]290号）。为我市中小企业改制上市营造良好的宽松的政策环境，同时还制定了《关于市专项扶持资金借用的暂行办法》，利用市政府的专项资金，大力扶持中小企业改制上市，加快发展。
四、停业整顿地方中小金融机构工作有新成绩
为贯彻落实好全省停业整顿城市信用社退出市场工作会议精神，按照市委、市政府的有关要求，我办组织有关人员加班加点，精心制定退市方案，并取得银监部门的大力支持，成功地于8月30日前全市12家城市信用社导入撤销程序。9月6日召开韶关市停业整顿城市信用社撤销工作会议，全市停业整顿城市信用社退出市场工作正式进入了清算阶段。并获得了政府的奖励。进入清算阶段后，清算组立即进驻被撤销城信社，并进行了重要资料档案的移交；各清算组制定了《城信社撤销清算工作方案》。为确保清算工作顺利进行，我办于11月初，先后对全市12家停业整顿城信社退市工作进行检查。目前，全市12家清算组工作有序进行。
华侨信托投资公司韶关办事处的退市工作，已向政府上报《广东省华侨信托投资公司韶关办处退市方案》。省金融办、省银监局、省财政厅来我市对华信退市工作调研，对我市华信退市工作给予肯定，并将我市选定为全省退市的试点。
五、深化农村信用社改革工作有新成果
深化农村信用社改革工作，事关发展县域经济、推动社会主义新农村建设的大局。今年深化农村信用社的改革工作主要是央行专项票据兑付。
一是召开了现场会。按照政府的要求，我市于10月在翁源县召开了全市深化农信社改革暨央行专项票据兑付工作现场会。翁源县联社成为我市第一个获得央行专项票据的农信社。最近，乳源县联社又被银行总行获准成功兑付央行专项票据。
二是帮助农信社落实好政府扶持的增资扩股分红政府补贴资金。通过努力，全市9家联社，都落实了政府承诺的增资扩股分红补贴资金。
三是协助农信社压降不良贷款。针对全市不良率较高的联社召开专题工作会议，就不同的情况制定帮抚措施，由我办分小组与各农村信用社所在当地政府、法院等部门协调沟通，协助清收农村信用社不良贷款，对改善资产质量，盘活资产起到很好的作用。四是协助农信社深入推进案件专项治理工作，构建案件防范长效机制。积极协助农村信用社案件专项治理工作，坚持“一手抓改革发展、一手抓内控建设”的方针，扎实推进案件专项治理长效机制建设，从源头上采取有效措施防止各类案件的发生。
六、金融机构改革有新发展
银行服务实体经济总结 第4篇
商业银行是以追求最大利润为目标,以多种金融负债筹集资金、多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造,并向客户提供多功能、综合的金融企业。这是一种普遍认可的观点。还有一种观点认为:商业银行是以利润最大化为目标,以吸收存款、发放贷款、办理结算业务为主的特殊金融企业。
对于商业银行涵义的概述很多,但对于商业银行的本质人们的认识比较一致,认为商业银行是一个企业,且是一个特殊的企业。作为企业的商业银行应该是自主经营、自负盈亏、自我约束、自我发展的经营主体,它应该以利润最大化为其经营目标,能创造金融商品,提供金融服务;同时,现代商业银行需要社会评价和认可。
从商业银行的涵义可以看出,商业银行是一个经营“货币”的特殊金融企业,作为企业它应具有一般企业的自主性特点;同时,作为特殊企业,还具有更加明显的商业化特点。商业银行的自主性特点要求其法人性质明确、产权关系明晰、政企职责分开。
商业银行自主性特点具体表现在:性质明确。首先,国有商业银行要拥有独立的法人地位,具有与自然人一样地民事行为能力,能够独立地享有民事权力和承担民事责任;其次,国有商业银行要实现自主经营、自负盈亏;第三,国有商业银行必须是纳税的独立经济实体;此外,国有商业银行应该采取国际通用的、规范化的财务会计制度。产权关系明晰。由法律规定出资人和银行法人之间的所有利益关系,明确投资者对银行财产的权利和各自的义务。实现出资人的所有权与银行法人财产权的分离,使银行在占有法人财产的基础上,成为独立的法人实体和市场金融运行的竞争主体。出资人一方面以其投入银行的资本额享有所有者的权利,包括资产收益、重大决策和选择银行经营者等,但不直接干预银行的经营活动;另一方面按投入资本额比例对银行破产时的债务负有限责任。政企职责分开。政府借助中央银行通过政策法规和间接经济管理手段等措施,调控金融市场,引导和监督银行经营活动,并接轨银行所承担的社会职能。政府不干预银行的业务经营,从而建立起政府与银行间相对独立的管理者与被管理者的关系。
商业银行的商业性特点具体表现为:能创造金融商品,提供金融服务是商业银行的商业性特点,而且,它的商业性需要社会评价和认可,否则商业性就丧失。创造金融商品,提供金融服务。现代商业银行与其它工商企业一样,也要产出商品,这样的商品或者以派生存款的形式存在,或者以大额存单的形式存在,或者以金融债券的形式存在,或者以证券化的资产形式存在等。能够满足社会的需要,且是满足流通、收益和资产增值的需要;同时,能为顾客提供多功能服务,其中包括信贷服务、结算服务、汇兑服务、咨询服务、信用担保服务、信托服务、电子计算机服务等。
由此,商业银行得到社会评价和认可,主要表现在三个方面:必须是按现代企业制度建立起来的真正的企业;自身也是商品,具有价值和实用价值,作为商品它存在着产权,其产权是能够转让的;应是一种产业在国民经济中不仅具有配套性和服务性,而且具有基础性和支撑性。
国有商业银行改革的历史及现状经历了三个时期、两个阶段:即计划经济时期(1978——1984年)为国有专业银行恢复和建立阶段,在这一阶段中行、建行、农行从中央银行分离出来独立行使专业银行职能,同时中国人民银行把工商企业信贷业务和对私储蓄业务分离出来成立工商银行,从而形成以中国人民银行为领导的工、农、建为主体的专业银行发展时期。第二个时期为计划商品经济时期(1984——1995年)为专业银行企业化阶段,这一时期的改革主要围绕着银行企业化、政策性业务和经营性业务分离,加速银行企业化进程的发展期。第三个时期为社会主义市场经济时期(1995年以后)为国有商业银行商业化改革阶段。这一阶段主要围绕第一、二阶段遗留问题及银行商业化等进行改革攻坚,着重解决银行的产权关系、法人结构、政企分离、商业性等方面改革。但到目前为止国有商业银行产权仍不明晰,法人结构不合理、政府的行政干预仍然存在,使国有商业银行处于一种“企业”非企业,“事业”非事业状态。之所以造成这种情况,是因为商业银行各阶段改革不彻底造成的。
国有商业银行改革中存在的问题
独立性缺陷。从第一、二阶段的改革成果看,主要从资金上解决了财政与银行之间无偿供给关系。同时,把国有银行的政策性业务与经营性业务分离,商业银行不再从事政策性业务,专门从事经营性业务。但是,由于政策性业务形成的不良资产仍然由国有商业银行承担,使国有商业银行负担了沉重的历史包袱,经营举步为艰。令国有商业银行独立核算、自自我发展成为泡影。第三阶段的改革着重解决国有商业银行的历史包袱,但不加区别的全由国家买单,致使自负盈亏、自我平衡失去意义。另外,商业银行还承担着助学信贷、扶贫信贷等新的政策性业务,进一步弱化了国有商业银行的独立性。最后,国有商业银行是以国家独资的金融企业,国家和企业的产权界限不清,往往企业为了小集团利益而损害了国家利益。同时,国家为了社会宏观经济效益而忽视了企业微观经济效益,致使国家和企业的利益冲突日益激烈,政企不分问题长期得不到解决,银行的独立性得不到真正落实。
制衡功能失效。国有商业银行其产权制度为国家独资。由于产权单一,董事会和监事会的设置及经营管理层的任命基本上是由政府负责,四大商业银行基本上是行长兼董事长,决策机构与执行机构合二为一,除了有责任执行国家各方面经济政策外,在真实资本回报、利益体现、风险制约等经营目标约束方面,责权关系不确定;国有银行的董事会、监事会更是形同虚设,不能充分有效地行使监督职能作用。在上市银行公司中,国家拥有高度集中的股权,是最大的控股股东即“一股独大”。使得大股东委派的董事控制了董事会,造成董事会结构的不健全和公司治理的制衡功能失效,董事会变成大股东会,缺乏多元股权制衡,无法形成对经营管理者的有效约束。在各种重要事项中仍沿袭旧有的决策模式,造成了我国商业银行效率低下、效益不佳和整体竞争力较弱的状况。
外部环境问题。外部环境问题主要是预防和控制制度性风险。制度性风险对于经济转型国家来说是造成金融风险的主要成因,这是由于原有的规则已经废弃,但新规则尚未完全建立。就我国来说,_、地方政府、商业银行和企业的关系还未完全理顺,国有商业银行过多地承担了经济改革的成本,在一定程度上扮演了第二财政的角色,“信贷资金财政化”的现象严重。近年来,由于政策和市场的多种因素而造成的外部环境的变化,以及对变化预测的相对困难,加大了银行战略管理和政策制定的难度。
国有商业银行改革的出路
首先,加强国有商业银行的公司内部治理,主要从产权制度变革、法人治理结构变革和完善内控机制降低经营风险的角度来进行。具体表现为:
第一,产权制度变革。我国商业银行股份制改造,其核心在于实行产权主体的多元化。通过产权制度创新,引进战略投资者逐步完善商业银行股权结构。在确保国有控股的前提下,通过公开招募法人股、有条件吸收个人和引导国际先进的外资银行参股,建立国有商业银行多元化、社会化的股权结构。较好地实现企业财产所有权和经营权的分离,妥善解决企业所有者、经营者与其他利益关联者之间的责、权、利关系,使所有出资者收益共享、风险共担,从而形成了一定刚性约束的资本经营机制,加快完善我国商业银行法人治理结构。政府部门应该通过制定《金融特别安全法案》等立法形式参与商业银行的治理,而不是以银行的“绝对大股东”或“惟一股东”的身份来干涉银行的人事任免、日常决策等治理问题。第二,建立适当的制衡机制。公司治理的基本特征是构建激励约束机制,其核心任务是要降低人(行长及其他管理人员)的成本,提高效率,防止“内部人控制”现象的出现。为此,商业银行必须建立股东大会、董事会、监事会和高级管理层之间的分权制衡机制与相互合作机制,使银行决策层个人利益与银行长期利益不一致导致的委托—关系问题和内部人控制现象造成的过高成本得到有效的控制,增进董事会决策的客观性、合规性和科学性,更大程度上保护中小股东的利益。第三,降低经营风险。国有商业银行要建立一套有效的风险管理机制,董事会、风险管理部门、各业务部门、审计等部门分别对风险负有明确的职责,即清楚界定银行各内部所有职能部门和各岗位被授予对于风险的限额和定义。为此风险管理部门必须独立于产生风险的各业务部门和交易领域,在涉及的每一业务部门中任命相应的风险经理,作为内部治理的一个基本组成部分,将每日的风险信息及时准确向风险管理部门报告,使风险管理部门和业务部门保持密切有效联系;同时建立清晰的风险报告路线,除了纵向层级之间的报告,还应包括横向之间的交流,实现信息共享,可以建立一套具体的风险报告模式,规范风险报告的格式和传递路径,使风险政策得到贯彻,营造良好的风险管理文化。
其次,加强商业银行的外部环境治理,主要包括来自股票市场的约束。针对上市银行而言,股东发现银行的盈利状况恶化,或者银行从事了太多的高风险业务,不利于银行长期盈利水平的提高,股东就会在二级市场上抛售银行的股票来迫使银行改善治理状况。具体表现为:
第一,来自存款人的治理。一旦存款人知晓银行的高风险性,或者其他各种可能损害银行经营状况的传言,存款人就会提取存款,严重的会引起挤兑,直接导致银行破产倒闭。第二,来自贷款人的治理。如果一家银行的风险性很高,优质贷款客户就会远离这家银行。贷款人之所以能够对银行实施一定的约束,主要是因为贷款人关心的并不只是资金的可获得性,还包括与贷款相关的其他服务,如咨询服务、贷款出现问题时的重组服务等等。第三,来自银行同业的治理。同业市场有可能向一家高风险的银行关闭,使它再无法从市场拆人资金,在出现流动性困难时,就难以得到有效的化解。第四,来自金融市场的治理。如果银行的风险上升,银行在金融市场债券市场和票据市场上发行债券或商业票据时,一方面可能需要提高利率,从而加大筹资成本,另一方面可能根本销售不出去。第五,来自外部经理市场的约束。如果银行的董事或经理不能胜任其职务,必将被来自经理市场的优秀人才所“驱逐”。
这些外部治理机制的存在使得银行在督促银行董事改善企业治理和经理提高公司绩效方面发挥了重要的作用,但如果其一旦付诸实施(比如,大量储户同时提款),由于银行业的行业特殊性,势必对xxx的金融稳定性产生影响,进而影响到整个经济体系的稳定。
参考文献:
1.戴国强.商业银行经营学[M].高等教育出版社,1999
2.xxx.中国国有商业银行运行机制研究[M].中国金融出版社,1998
3.xxx.商业银行制度论[M].中国金融出版社,2001
银行服务实体经济总结 第5篇
关键词：农村商业银行；服务“三农”；可持续发展；对策
新农村的建设使得政府机关对于“三农”问题的重视力度大幅度提升。从“三农”问题的角度出发，了解到资金缺口和融资困难等问题对于新农村建设和农村地区经济发展等方面有非常严重的影响。这就应从农村商业银行入手，加强农村商业银行改制力度，确保当地政府机关与农村商业银行相互配合，共同解决农村地区发展过程中出现的“三农”问题和银行可持续发展问题，继而强化农村商业银行在农村经济发展中的实际作用效果。
农村商业银行服务“三农”问题
尽管农村商业银行改制能够实现银行机构与当地政府机关相互衔接的目标，但是也会导致农村商业银行服务“三农”出现问题，这就应针对各方面问题展开有效分析，全面提升相关人员对农村商业银行服务“三农”的掌握力度。从多方面研究中可以看出，农村商业银行服务“三农”过程中存在的问题主要表现在以下几个方面：第一，受农村商业银行商业可持续发展的影响，农村商业银行对于农村金融的服务水平大幅度降低，大量资本流出农村金融市场，造成农村商业服务水平下降。而且在农村商业银行商业化发展水平提升的条件下，还会导致农村商业银行信贷支农效果变差，农村商业银行“脱农”问题层出不穷。第二，对于“三农”服务来说，其对于农村底层群体贷款发放有很高的要求，据此提高农村社会底层群体生活质量，全面落实农村地区“扶贫”目标。但是在农村商业银行改制后，银行体系金融服务水平受到层层制约。如果不能有效改善这一现状，必然导致农村社会底层群体生活水平和农村整体经济下降，导致农村商业银行服务“三农”出现严重问题。第三，为实现农村商业银行信贷支农这一政策目标，就应增加农村商业银行对农村金融市场的资金注入力度。尽管这样能够改善农村地区老旧的经济发展模式，但是也会导致农村商业银行整体资产质量下降，农村商业银行发展受到层层制约，继而影响农村商业银行的社会地位。第四，与城市相比，农村经济发展水平低下，农业贷款风险比较高，xxx不慎就会导致农村商业银行在支农贷款过程中出现金融风险，继而影响农村商业银行整体经济实力。此外，多数农村商业银行还存在贷款方式单一的问题，难以满足政府机关“三农”服务要求。限制农村经济发展，城乡发展差距越来越明显。
农村商业银行可持续发展问题
对于农村商业银行来说，可持续发展对于提升农村商业银行综合发展实例和信贷支农水平等方面起到非常重要的作用，但是受农村经济发展和农村商业银行经济管理内涵的影响，农村商业银行可持续发展还存在一些问题，对于农村商业银行现实作用和农村地区信贷支农效果等方面也有很大的影响。从多方面分析中可以看出，农村商业银行可持续发展问题主要表现在以下几个方面：第一，尽管农村商业银行可持续发展能够实现银行运营成本降低和控制风险分散的目标，但是农村商业银行可持续发展过程中还会受到商业银行贷款规模和贷款质量的影响，如果不能采取适当措施提升农村商业银行的贷款规模和贷款质量，必然导致农村商业银行在贷款过程中出现问题，造成农村商业银行可持续发展水平下降，第二，在农村商业银行盈利能力不断加强的条件下，农村政府机关对于农村商业银行盈利能力管理水平不足，一旦农村商业银行盈利能力超出相应标准，必然导致农村商业银行综合管理水平下降，影响农村商业银行可持续发展水平和银行机构社会地位。第三，与其他银行体系相比，农村商业银行对于“三农”服务有很高的要求，这就应要求农村商业银行在当地政府机关的支持下扩大“三农”服务覆盖面，确保农村商业银行支农水平有所提升。但是受农村地区综合发展形势和“三农”服务水平的影响，农村商业银行“三农”服务覆盖面与农村综合建设要求之间还存在一定差距，直接影响农村商业银行对农村综合建设的支持力度。从宏观层面的角度出发，一旦农村商业银行在长期发展过程中出现问题，必然导致农村商业银行在农村地区社会地位下降，其可持续发展水平也会受到层层制约。
相关政策建议
从以上几方面研究中，了解到农村商业银行在“三农”服务和可持续发展等方面还存在一定问题，这就应结合农村商业银行现有发展形势和其中存在的问题制定标准化政策建议，积极改善农村商业银行中潜藏的问题，确保农村商业银行“三农”服务水平和可持续发展水平上升到一个新的高度。就目前来看，改善农村商业银行中各项问题的政策建议有很多，其主要表现在以下几个方面：
加强农村商业银行信贷支农力度
未调整农村商业银行现有发展水平，就需要从农村经济发展的角度出发对农村商业银行各项工作模式实施优化调整，同时强化农村商业银行转制效果，妥善处理农村商业银行中潜藏的问题。在这一过程中还需要相关人员对农村地区“三农”服务本质和宗旨等方面展开有效分析，同时遵循商业化发展要求对农村商业银行实施优化处理，或者在一系列标准化政策的支持下强化农村商业银行信贷支农力度。这不仅能够提升农村居民生活水平和农业综合发展力度，还能强化农村商业银行“三农”服务效果和可持续发展水平，使得农户收入能够满足农村全面建设和经济发展等多方面要求。
对支农金融产品实施创新处理
在对农村商业银行制定政策建议之前，农村商业银行管理人员应对当地农户融资需求和农业发展水平等方面有一个全面的了解，并按照各方面了解对农村商业银行中现有的支农金融产品实施创新处理，有效提升农村商业银行中各项支农金融产品的经济效果，使得农村商业银行中各项金融产品在支农服务过程中发挥自身最大的作用。除此之外，还应对农村商业银行各项贷款方式实施优化处理，拓展农村商业银行业务发展空间，解决农村商业银行服务“三农”和可持续发展过程中出现的问题，确保农村商业银行与地方经济处于共生共荣的状态。
保证农村商业银行政策性与商业性之间的协调关系
在我国农村地区经济发展的过程中，为保证农村商业银行在激烈的社会竞争中脱颖而出，就应将农村商业银行可持续发展与当地“三农”服务要求结合到一起，据此规划合理的农村商业银行政策建议，有效处理农村商业银行长期发展过程中衍生而出的问题。而强化农村商业银行政策性与商业性之间的协调水平，一方面农村商业银行能够在于当地政绩观相互合作的条件下获取一定优惠政策，并通过各项政策全面落实农村商业银行可持续发展的目标。另一方面还能强化农村商业银行因地制宜水平和分区管理效果，充分彰显农村商业银行统一管理优势。一旦农村商业银行出现问题，有关部门能够在商业手段和标准化政策的支持下解决各项问题，推进农村商业银行服务和管理工作顺利开展。
银行服务实体经济总结 第6篇
小微业务部自20xx年成立来，在支行领导的带领和各科室同事的协同努力下，面对20xx年宏观经济下行、企业需求有限以及同业竞争激烈等诸多不利因素，直面困难、积极开展业务，现将工作情况报告如下：
一、工作情况
1、经营指标完成情况
截止20xx年xx月31日，全年共计投放小微贷款xxx笔，金额共计xxx元，完成总行下达的全年新增任务；小微有效全年完成新增xxx户；批量模式贷款全年新投放xxx笔；有效户及批量模式贷款较总行任务尚有一定差距。
2、客户维护工作
20xx年，小微部将存量客户拜访作为有效户提升的常规工作来抓，通过对存量客户的甄别和筛选，定期向团队发布拜访维护的目标客户名单，并辅以每周报告制度监测团队的任务完成情况。同时，于6月份组织开展了批量客户联系会，在回馈老客户、营销新产品的同时，增进了与客户间的沟通和联系，取得了较好的效果。通过客户维护和挖掘工作，年末有效户较3月末共增长24户，提升效果显著。
3、专项竞赛活动
20xx年组织开展了小微营销战斗营、有效户冲刺赛等一系列专项竞赛活动。小微营销战斗营第二季期间，共计投放点对点贷款xx笔、结结高收件xx户；有效户冲刺赛期间共计提升有效户xx户。通过专项活动的推动，极大地调动了客户经理及团队营销的积极性，并取得了不俗的效果。
4、渠道建设工作
在渠道建设方面，积极同总行、人行、园区和政府部分联系，多角度地获得企业客户信息并用于名单制的营销；将合作的担保公司列入支行级客户名单，并定期拜访，维护良好的合作关系；此外，还积极同包括都江堰市个私协会和都江堰市电商协会在内的行业协会合作拓展新客户。
5、培训工作
根据支行对20xx年培训的统一安排，小微部积极组织开展客户经理培训工作，全年共组织安排培训24次，内容涵盖了业务产品、法律法规、行内制度以及信贷审查专项培训等多个方面。在培训形式上，采取了员工讲解、外聘老师、邀请总行同事授课、观看讲座视频等多种方式相结合，提高了培训的质量和员工参与的积极性。此外，小微部还同公司部、个金部一道，于11月份组织开展了都江堰支行第一届客户经理业务知识竞赛活动并取得了圆满成功。
二、存在的问题和困难
1、新客户拓展效果欠佳
20xx年，在小微新客户的拓展上做得还不够，尤其是在小微无贷存款客户方面，全年完成新开户xxx户，新发展小微无贷有效户xxx户，较去年同期分别下降了xx%和xx%，对整个小微业务的发展起到的支撑作用不足。
2、新产品销售经验不足
20xx年在小微产品销售上成绩欠佳，客户经理销售经验仍显不足，特别是在新产品小微多融易的推广销售上，仅实现3户投放，虽然存在总行审批政策等客观原因的影响，但客户经理团队在这方面的短板仍很明显。
3、客户经理综合素质有待提高
我行小微客户经理经过一年左右的磨练都有不同程度的'提高，但由于业务条线工作时间较短、经验不足，综合业务素质仍有待提高，主要体现在新客户营销、新产品的推广和新知识的接受度三个方面。
4、业务风险控制有待加强
20xx年小微贷款出现了1笔不良，金额xxx万元，另外还有一笔贷款客户也出现了明显的还款困难，虽然有宏观经济形势下行、企业生产经营日趋不易等诸多客观因素，但是也体现了在客户调查、贷后管理等方面的不足，业务风险控制能力有待加强。
三、工作改进与计划
1、进一步扩充基础客户群
充分运用重点客户库和名单制营销、渠道和行业营销以及陌生拜访等多种方式，并配套适当的奖励政策，尽可能调动客户经理队伍的营销新开户的积极性，进一步扩充基础客户群。
2、加强渠道维护工作
20xx年要将行业协会作为渠道营销的主要工作来抓，同时要加强与投促局、经开区管委会、商务区的的合作联系，以新的招商引资企业为主要营销对象，及时掌握招商引资等信息，为新落户都江堰的企业提供验资、结算、融资等全方位的金融服务。
3、做好客户经理培训工作
20xx年要进一步做好客户经理的培训工作，特是新产品和新业务的推广培训上要做到及时、简明、扼要，做到能够让客户经理迅速开展新产品的销售工作。同时要对客户经理持续地开展信贷审查和风险识别的培训，尽可能将风险防线前移。
4、重点客户库和名单制工作推进
20xx年要将重点客户库和名单制营销作为重点工作来抓，要通过xxx维的方式对组织策划、计划进度、目标预期进行管理推动。
银行服务实体经济总结 第7篇
关键词：农村;金融服务;经济发展
一、农村金融服务存在的主要问题
（一）金融服务体系不健全与新农村建设要求存在差距
（四）金融知识宣传严重缺乏
农村金融机构除了应付人民银行组织开展反假、反_、征信管理宣传，平时xxx主动向老百姓开展宣传，连信贷业务办理流程等最基本的金融业务知识在农村地区还不能完全普及。
（五）农村保险业滞后
农业作为弱质产业，具有生产周期长，受自然因素的影响大，抵御自然灾害的能力不强等特点。实现农业产业化，确保农业的稳定和持续发展，迫切需要保险业\_保驾护航\_。但目前我国的农业保险不能满足\_三农\_对风险控制的需求和农村经济的发展。统计资料显示，尽管目前中国农业再保险保费收入约占农险保费总收入的占比进阶20%，但是国内对于农业保险的需求、对于农业再保险制度需求以及巨灾风险转移机制的仍然需求非常迫切。
二、改进农村金融服务的对策建议
银行服务实体经济总结 第8篇
关键词：村镇银行 发展 建议
中图分类号：
文献标识码：A
近年来，村镇银行作为农村金融体系重要组成部分，在政府及监管部门的支持下得到了快速发展，逐渐成为了县域支农支企支民的主力军，为县域经济发展提供了强有力的金融支撑，在支持县域经济发展中发挥着举足轻重的作用。
一、村镇银行发展现状
二、支持县域经济发展的主要措施
1.营业格局逐步扩展。从调查来看，朔州村镇银行高级管理人员和部分部门负责人都是从金融监管部门或其他金融机构聘请的资深人员，有一定金融工作管理经验且熟悉县域经济环境特点，同时采用发起行的先进经营管理理念，在立足区域的基础上，服务领域逐步向下扩展，服务领域向乡镇延伸。从2013年起，朔州村镇银行在乡镇开设了2家支行，“行+支行”经营格局正基本形成。
2.不断创新信贷产品。随着对县域和农村市场的不断发展，朔州村镇银行深入调研，逐步推出了一系列适合三农、小微企业和个体工商业生产经营发展的信贷产品，满足了地方经济发展“多元化”的需求。近几年，蒙银村镇银行适时推出“工商通”信贷产品，通过工商企业联保的形式发放贷款。截至2014年12月，蒙银村镇银行共为山西华美养殖有限责任公司、朔州市xxx农牧有限公司、朔州市玉收农牧有限公司、朔州市义成绿化种苗有限公司等36家小微企业发放贷款16609万元。太行村镇银行结合山阴县白色乳业和养殖园区的特点，开发了“园区贷”信贷产品，推出“龙头企业+园区+农户”三位一体、“龙头企业+园区”两位一体的批量担保模式，有效地支持了畜牧业养殖的发展。
3.贷审流程优势明显。与大型商业银行相比较，村镇银行在贷款审批流程及速度上具有显著优势。从审批时间来看，只要手续齐全符合条件的单笔贷款申请，从前期调查到放款基本不超过1周时间。同时，对贷款到期的客户，经风险部门评定为经营情况良好，其贷款可直接续贷，无需归还，有效降低了小微企业贷款融资成本。
三、服务县域经济发展存在的问题
1.村镇银行落实服务政策难度大。一是村镇银行呈现“支大拒小”现象。村镇银行因其特殊的背景和条件便决定了其服务县域经济的定位，同时作为商业银行，其xxx的本性也与生俱来。调查中，我们发现，村镇银行得到的各种优惠及扶持政策非常有限，商业化经营与服务“三农”发展不能有效统一。在当前县域经济发展背景下，大型企业资源有限，中小企业经营风险较大，村镇银行只好倾向于资产规模较大的优质客户。目前村镇银行，“小额、分散”的经营原则很难做到贯彻执行，具体表现为贷款额度高、贷款投向过分集中。二是村镇银行支农支小与风险难控制相矛盾。村镇银行既要进行商业化运作，又要开展涉农支小政策相关业务。但在当前县域经济环境下，涉农支小信贷业务风险较高，村镇银行如何在保证自身盈利发展的同时，又要能有效开展相关政策业务的运作成为了其支持地方经济发展的难题。
2.资金来源问题制约着村镇银行持续发展。开业时间较短，客户资源有限，这是当前村镇银行面临的现实。在县域中民众对其缺乏信任，加之其知名度不高，开展的信贷业务、支付结算业务等金融服务功能比较滞后，企业及民众基本不将资金存入村镇银行。因此，村镇银行吸储能力有限，吸收各种存款的难度相当大，这就制约了村镇银行的发展。2014年12月末，朔州村镇银行储蓄存款余额为亿元，仅占全县域储蓄存款余额的；解决存款规模限制成为了村镇银行发展首要难题。
银行服务实体经济总结 第9篇
根据省联社《关于开展20xx年度中小企业金融服务工作总结的通知》相关要求，现将我联社20xx年中小企业金融服务方面创新成果，分析存在的困难或问题报告如下：
一、20xx年度中小企业服务工作情况
20xx年以来，我联社认真贯彻执行适度宽松的货币政策，在优化信贷结构的前提下努力扩大对中小企业的信贷规模，促进货币信贷合理平稳增长。至20xx年12月底各项贷款余额为281566万元，其中中小企业贷款余额为62553万元，比年初增加14622万元。有效推动小企业金融服务快速进入创新驱动、专业经营、精细管理的发展轨道。对促进全市经济增长、创造就业机会、增加居民收入、转移农村富余劳动力起到了较大作用。
（一）主要工作措施
1、搭建平台，为中小企业提供良好金融服务。一是根据上级等指导文件，科学理解适度宽松的货币政策，积极调整信贷结构，开发适合中小企业资金需求的信贷产品和服务，改善中小企业间接融资服务，加强对有市场、效益好、能增加就业的中小企业的信贷支持。二是创新银企交流方式，解决中小企业融资难问题。去年我们配合政府成功召开了银企洽谈会，还积极开展企业服务年活动，加大中小企业授信额度，其中，仅给予xxx给予全年累放中小企业贷款达27260万元，中小企业贷款覆盖面和新增中小企业贷款占比明显提高。
2、扎实服务，大力扶持中小企业及优质项目。认真贯彻落实省政府《关于促进中小企业平稳健康发展的意见》。根据中小企业资金需求“短、小、频、急”的特点，我联社开辟“中小企业贷款绿色通道”，加快了办贷时间，提高了办贷效率。同时，结合自身服务特色和市场变化，积极探索行之有效的担保和贷款方式，为各类企业融资推出了新的贷款品种。针对企业的经营管理水平，资产负债情况、贷款偿还能力等因素，积极推进企业等级评定和授信。今年新增中小企业贷款30户，金额14622万元，有力地解决了中小企业流动资金需求。
3、结合三农，重点培育带动农民致富的`龙头企业。我联社推行以“公司+农户+农信社”三位一体的合作模式，与有资金需求的广东恒福糖业集团有限公司、广东xxx爽食品实业有限公司等涉农企业建立良好的合作关系，20xx年新增发放甘蔗、菠萝订单农业贷款900户，金额30000万元。培育了一批实力强，辐射面广，主含量高、带动能力强的“公司+基地+农户”，“公司+合作社+农户”龙头企业，带动千家万户农民增收致富。
4、突出重点，支持劳动密集型中小企业。我社按照“择优扶持，突出重点”的信贷策略，对劳动密集型企业实行倾斜政策，切实增加就业机会和农民收入。如我社向雷州市xxx爽食品有限公司贷款1,220万元，增加农民工就业岗位200多人。投放2,180万元支持珠联和远源两家出口创汇水产品加工企业，创税利近1,000万元,解决就业人员1500多人。
（二）在开展中小企业金融服务工作中遇到的主要困难：一是由于我们农信社人才匮乏，从业人员素质偏低，加上观念陈旧，管理滞后，对服务中小企业的意识还不够。“小富即安”的思想比较普遍，缺乏创新意识和开拓精神，缺乏开发专门针对中小企业贷款的金融产品的意识。二是雷州市缺乏建立起现代企业管理制度的中小企业，大多数民营企业仍然属于家族式管理模式，以亲属为纽带的管理方式，亲情高于制度，使企业管理流于形式。同时，企业核算不规范，有的根本就没有设立会计、统计、业务等核算部门及核算人员，有的虽然设立了财务岗位和人员，但核算很不规范。三是中小企业自主创新能力不强，产业升级难度较大。
四是生产经营过程中的行为不规范，如偷税逃税，违规招工、用工，故意拖欠金融机构贷款、企业货款和职工工资等问题。另外，帐顶帐、三角债、连环债等拖欠帐款的现象严重，影响了企业的进一步发展。五是部分中小企业没有足值的抵押物。这些问题的存在，都影响了我们企业发放贷款的信心。
（三）进一步做好中小企业金融服务工作的政策建议。
根据客户的融资额度、融资期限、担保能力等因素，提供差异化的授信产品，并在风险可控的情况下，提供信用或保证、抵押率放大等担保方式的授信产品。充分了解和掌握小企业信贷市场情况，合理评估小企业信贷市场规模和潜力，为市场细分和市场定位提供决策依据。同时，要建立持续的、动态的市场调研机制，以应对不断变化的市场环境。
银行服务实体经济总结 第10篇
关键词：金融创新；必要性；新思路
伴随知识经济时代的飞速发展和经济全球化下的市场竞争日趋激烈，获得竞争优势的一个重要途径就是创新，它已成为引领这个时代的主题。金融创新具有研发过程较短、投入资金少、不确定性大、迅速扩散的特点，在银行创新中形成重要组成部分。金融创新是银行提高服务质量的强大动力、是满足客户需求度的积极措施，它可以有效的提升利润增值空间，从而形成一个重要的竞争优势。金融创新是以提高银行竞争力、提供高质量和低成本个性化的服务作为目标。开展金融创新必须遵循人性化措施、差异化方式、信息化技术、整体化规划方案等原则。与西方发达国家对比在服务经济发展上我国还有很大差距，金融创新明显呈现效仿西方发达国家的特点，我国商业银行需要不断适应深化改革金融体制和市场经济发展的需要。我作为金融体系中的一员，通过对金融创新在商业银行中的必要性及存在的问题进行分析，把自身工作的小环境与金融大环境进行结合，探讨出一些金融创新的新思路，希望对提高个人能力有所帮助。
1 金融创新在商业银行发展中的必要性
金融创新在商业银行发展中的必要性主要体现在下几个方面：
经济全球化提出的发展要求
伴随不断深入发展的全球化经济，全球经济在贸易自由化与社会大生产的刺激下快速发展，不断膨胀的国际资本在市场上的流动规模越来越大和流动速度越来越快，商业银行落后的服务水平和固有的金融业务模式难以满足全球经济发展对资金链的依赖，无法提供给全球经济发展所需要的金融服务。为了迎接经济全球化给我们带来的挑战和机遇，使资本流动的规模和速度满足全球资本市场的需要，改革和创新金融业务在我国商业银行势在必行；与此同时，从当前商业银行已有的业务传输路径来看，为了满足全球金融市场快速发展的要求，在银行内部不断推动创新与发展金融衍生工具是一个必要途径。
改革金融体制提出的基本要求
多样化投资需求提出的必然要求
在我国当前的金融市场中银行在不断拓展多样化服务渠道，日新月异的金融产品为社会投资提供了越来越多的选择机会，在逐渐扩大的自主选择空间中，社会投资提出了更多的要求，以满足自身的投资需求。受到有限的客户资源的限制，商业银行之间为了争夺客户资源，适应不断增加的社会投资的需要，这就要求不断进行金融创新，尽可能的创造与研发出能够满足社会需求的金融新产品。
2 金融创新在我国商业银行中面临的问题
伴随快速发展的现代信息技术，金融业发生了前所未有的变化，金融创新层出不穷。商业银行原有的金融中介功能在逐渐被取而代之，商业银行传统的存贷融资业务逐渐被各种创新融资业务取代，这就使整个金融业的环境发生了重大变化，对商业银行原有的借贷业务与分业经营产生挑战，这就给予商业银行重要提示，金融创新在商业银行发展中至关重要，然而我国商业银行在金融创新方面还面临着一些问题。
金融创新缺少整体性规划
当前各大银行已经开始注重金融创新的统一性，同时以团队营销、研发等方式将人员与部门间的分割状况打破。但在金融创新的具体工作中依然缺少必须的整体性规划，盲目随从市场的变化，逐渐形成被动的创新。与此同时，许多金融创新由市场直接转嫁而来，前期缺少对其发展前景、收益、成本及风险等进行严格论证，进而造成创新低效、重复创新等情况，有的创新产品无法创造实际效益，只是仅仅形成宣传效应。例如在银行按揭中曾经风靡一时的不指定楼盘按揭、转按、加按、减按等业务，因其手续复杂、门槛较高，造成办理业务少。这都表明银行在进行金融创新中缺少必要的有效的整体性规划，难以使自身的业务形成具有特色的竞争力，从整体来看尚处于简单、初级的效仿创新阶段。
金融创新中质量偏低
我国商业银行在金融创新上收效甚微，研发的新产品相对落后，创新产品数量比较少，从规模上看也很难形成竞争力。与此同时，我国商业银行因受到创新主体的局限，其创造更多的是初级创新产品，创新产品内在的科技含量偏低，而各家银行在业务创新中缺乏必要的沟通，创新产品在很大程度上存在同质性问题。如在金融创新中产生了功能雷同、种类繁多的各种银行卡，各家银行将金融创新的方向都放在了门类众多的银行卡上，然而此业务的低科技含量难以形成特色的竞争优势。我国商业银行尚难适应金融市场发展对创新力度的需求。
金融创新存在制度缺失与立法滞后
自从市场经济体制在我国建立以来，在我国银行业行政管理体制逐渐被市场化取而代之。毋庸置疑，在我国银行业初步实现市场化的过程中相关法律制度对防范金融风险与规范市场发展确实起到了至关重要的作用，但伴随市场环境逐渐发生重大变化及市场经济高速发展，这些法律制度渐渐显示出其不足的地方，例如有的地方规范化严重缺乏，有的地方过度监管。所以我国在金融创新方面急需加强立法，在金融创新中存在的制度缺失与立法滞后，将给金融创新造成诸多不便。
3 金融创新在我国商业银行发展中的新思路
与历经百年发展史的西方发达国家外资银行相比，它们经过了完善的变革与发展过程，在竞争力上占有绝对优势，而我国商业银行的发展才几十年，其发展模式主要是依赖于借鉴国外先进经验，在短期内难以使我国的银行业实现实质突破，这就需要我们不断吸取先进的经验，使自身的经营管理得到优化，从借鉴中加以发挥创新，善于运用国外现有的经验使自身获得更好的发展，并非走他人的老路，进行简单的效仿。
提高金融创新意识
在商业银行中的从业人员具备创新服务意识是金融创新的重要前提。银行服务质量的高低是由员工的服务水平表现出来的，服务态度需要保证热情文明，用差异化的服务方式来满足差异化的顾客需要，就能够得到顾客相应的信任；要随时掌握顾客伴随经济环境的变化而产生的金融需求，逐渐由主动型服务方式来代替需求推动下形成的被动型服务方式；为顾客制定出合理的理财计划，挖掘潜在的价值内容，解决资金问题，创造共赢的理念等实现银行的最优化利润；塑造服务先行的理念，使服务内容不断拓展，金融服务渠道得到及时调整，金融服务范围不断拓宽；打造金融创新理念，使金融服务的空间不断拓宽。
塑造以客户为主、市场为导向的创新理念
银行进行金融创新的源动力就是客户与市场的需求，它始终为银行业的发展指明方向。各家商业银行在展开金融创新中需要准确掌握客户与市场的需求，更要对行业变化具备高度敏感性，为创新指引方向，这样创造出的新业务与产品才能被市场认可接受。认真调查研究市场是商业银行进行更好的金融创新的前提，这样才能了解市场真正的需求状况，同时在进行调查研究时要挖掘更深层次的实质，不能仅局限于表面现象，这样就能发现市场缺口，抓住发展机遇。在经济飞速发展的今天，要想实现金融创新的重大突破，就必须要追踪预测市场中不断浮现的新问题、新情况，对经济命脉进行准确把握，熟悉经济发展动向，进行有的放矢。
金融法规的制定与不断完善
为了让金融创新具有良好的法律空间，就需要制定与不断完善相关金融法规。在英美法系中，法律没有明文禁止的即为允许，在金融行业中广为运用该原则；然而大陆法系中，需要法律明文规定当事人的契约自由，因此当推出一项创新业务时，大家更多关注的是其与现行法律是否冲突。在经济转型的整体环境中，金融形势复杂多变，银行的金融创新实践各式各样，金融法规往往落后于创新实践，这就需要就在不断创新的实践基础上进行总结归纳。现有的金融法规是用以界定已有的金融业务，新生的金融业务可能难以用现有的金融法规来界定，但这并不能说明它们是市场发展所不需要的金融创新。因此必须修订现有的相关金融法规，对于那些银行不被允许经营的业务在金融法规中作出明文禁止，而金融法规中没明文禁止的应鼓励银行加大拓展创新业务。
4 结论
综上所述，我国需要不断完善和深化改革金融体制，经过深化改革后的金融业必将踏入新的阶段，与此同时挑战也是越来越大。不断进行推陈出新是任何行业保持稳定发展的基础，也是适应市场主体的需求，满足时展的需要。要想实现我国商业银行的健康发展，就必须要饱受外资银行的猛烈冲击，更要不断推进金融创新，在我国商业银行的发展历程中金融创新至关重要。
参考文献
[1] xxx 《现代商业银行金融服务创新》[M] 中国金融出版社 2004（1）
银行服务实体经济总结 第11篇
会计工作的职责是对全院的财务资金活动进行会计管理和监控。会计是婆婆妈妈的工作，比较复杂，不像其他临床科室可以用数字和成绩说话。但我上任以来，一直热爱自己的工作，立足自己的岗位，踏踏实实做人，勤勤恳恳，恪尽职守，忠实履行自己的职责。现将过去7个月的工作情况汇报如下:
第一、爱岗敬业，做好医院财务核算和管理工作，不怕困难，热情服务，在工作中发挥应有的作用。
随着医院业务量的不断攀升，会计和工作量也在不断攀升。自从接手以来，我加班加点认真处理1-4月的账目，并及时完成。快速熟悉自己的工作任务，学习医院管理计划，计算第一季度浮动工资并按要求按时发放。每个月21号，我开始逐项记录出院病人，完成后打印出来，提交给各科室护士长、药房、医务科长核实。确认后会在医院做记录，收集。每月5日前，应完成上月的会计工作，并将会计凭证和财务报表打印出来，装订成册，归档保管。5日前向主管部门上报上月月度财务收支报告，并向院领导提交上月业务收入报告和收入汇总对照表。同时，记录新增固定资产，保持固定资产管理软件中的固定资产与财务账目一致，并于年底向县国资局上报固定资产年报。每个季度都要统计各个部门的收入和个人收入。根据医院管理计划，应真实、实事求是地计算各部门员工的浮动工资。草案提交院领导审批后，全院职工浮动工资要按时兑现。在做好上述工作的同时，加强票据管理，严格执行出纳室、护理部、出纳领购发票的注销管理。
学生缴纳的学费根据票款及时录入电脑备查，学生领证时逐一核对学生学费。热烈欢迎每一位咨询学费的同学，始终以敬业、热情、耐心投入到自己的工作中。始终把自己的岗位作为医院的一个服务窗口。财务部的工作就像一个年轮。一个月工作的结束意味着下个月工作的开始。虽然很复杂，很琐碎，也不算太新颖，但作为医院正常运转的命脉，我深深感受到我这个岗位的价值。因此，在实际工作中，本着客观、严谨、细致的原则，我养成了严谨、细致、务实的.工作作风。在办理每一笔会计业务时，都要实事求是，认真审核，加强监督，对需要本人签字审核的支出要认真审核，确保会计信息真实、适当、正确、完整，充分发挥财务核算和监督的作用。
第二、作品的不足。
1.业务知识和管理经验与自身岗位要求还是有一定差距的。
2.动手思路不够开阔，创新精神欠缺。
3.一些普通的工作不够细致和深入，管理只停留在表面，没有起到真正的作用。针对这种情况，如何把工作做细做深，强化财政监督管理职能，应该是我今后工作的重点。
第三、明年的工作计划
1、继续做好财务基础和会计核算，同时加强财务部与各部门的沟通，积极参与医院的业务活动，做到事前了解，事后分析，加强财务数据的推测和分析，发现问题和差异及时与各部门沟通，找出原因加以纠正。
2.创新思路，加强财务管理和监控，查漏补漏，把工作做深做细，加强财务收支监管，确保医院收入不过多，医院资金使用公平有效，实现医院效益最大化。
3.不断加强自我学习，提高自我服务水平，虚心向有经验的同行学习，认真探索，总结方法，增强业务知识，掌握业务技能，提高自我服务管理水平，努力为领导的管理决策提供切实可靠的财务依据，真正发挥财务人员应有的作用。